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債務整理と司法書士
債務整理とは何らかの理由で多額の借金を負ってしまった債務者を再生させる方法のことを言います。一般的に債務整理の方法としては「任意整理」、「自己破産」、「個人再生」があります。それぞれ手続きや債務整理が終わったときの状態が異なりますので、債務整理をする際には適した方法を選択しないといけません。
しかし実際には、債務者が個人で手続きを行おうとしても、どれが自分に適した方法なのか、どのように手続きを行えば良いのか、わからないことばかりではないでしょうか。そこで債務整理の相談、お手伝いをするのが司法書士です。司法書士に債務整理の相談をすれば、債務者の方に適した方法をご提案し、手続きを行ってもらえます。厳しい取立てに悩まされることなく、穏便に手続きを行うことができるのです。
司法書士に債務整理を依頼する場合、その流れは次のようになります。
まずは、現状の把握。債務の状況、生活の状況等を詳しく司法書士に知らせる必要があります。契約番号や会員番号のわかるもの、クレジットカードや貸金業者などのカードなどを持参しましょう。
債務整理について司法書士に委任した後は、債権者に受任通知が出され、過去の取引履歴が債権者より開示されます。この時点で債権者からの請求はストップし、支払いもする必要がなくなります。
開示された取引履歴を、司法書士が利息制限法の利息に引き直し計算して、債務を減額できるか、過払いになっていないかを確認します。その後、実際にどの方法で債務整理を行うのかが選択されるという流れになります。
債務整理のすべて
債務整理とは、多額の債務(借金)の整理をすることです。債務は法人でも個人でも存在しますが、ここでは個人の債務整理に関して説明します。債務整理の目的は多額の借金を抱えた人の債務を整理し、債務過剰状態を脱し、新たな生活を立て直すために行われます。多くの場合、債務者と債権者間の話し合いでは解決が難しいため、裁判所、弁護士、司法書士などの専門家が関与するケースがほとんどです。
聞いたことがあるでしょうが、債務整理で一番有名なのが自己破産です。これは破産法で規定されていますが、破産宣告を得て、免責決定が下ると、その後の借金の返済義務がなくなり、借金はゼロになります。次に任意整理ですが、借金を大幅に減額させ、以降の返済を３年間で完済させるものです。個人民亊再生は住宅ローンがある人は住宅を手放すことなく借金を返済できるものです。特定調停は簡易裁判所に調停を申立て、裁判所の調停委員の協力を受けながら、債権者との交渉をします。
費用は、債務整理の内容によって違います。以下はある事務所の費用の例です。自己破産費用：210,000円。自己破産申立てに必要な、予納金・切手代として実費分。任意整理費用：債権者1社につき32,000円。個人民事再生申立費用：262,500円。特定調停：債権者１社あたり500円程度（裁判所により異なる）。特定調停は弁護士・司法書士に依頼すると別途報酬が必要。通常は債権者1社当たり2万円〜4万円程度。多くの場合、弁護士事務所では費用の分割に応じています。
なぜ債務整理を引起こすかについて、借金の原因に関する用語について調べました。カードローン：クレジットカードや消費者金融から発行されたカードを作ると、手軽に何度でも少額の借金ができる。金利は２桁が多い。キャッシングともいう。カード破産：多数のカードローンを抱え、破産状態になること。最終的には自己破産というケースも。利息制限法：現在の消費者金融は違法な金利をとっている、ということを実証する法律で、この法律で多くの業者は敗訴している。
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